Hvordan bli kvalifisert for et forbrukslån?

Hvordan bli kvalifisert for et forbrukslån?

Del denne guiden
Hvordan bli kvalifisert for forbrukslån

I denne artikkelen

Hvor enkelt er det egentlig å bli kvalifisert for et forbrukslån? Dersom man ser på kravene for å få søknaden om et forbrukslån vurdert, kan man se at det ikke så enkelt som mange skal ha det til.

I denne artikkelen går vi gjennom hvilke krav og regler som gjelder slik at du tillegger deg mer kunnskap om emnet. På denne måten har du en større sjanse til å få godkjent et forbrukslån.

Beste forbrukslån per torsdag, jun 2024 er:

Hvordan få godkjent forbrukslån?

Bli kvalifisert til et lån

I disse dager søker man som regel om forbrukslån digitalt, og i forbindelse med dette må du ut med følgende informasjon:

  • Ditt foretrukne lånebeløp
  • Navn og e-postadresse
  • Fødselsnummer
  • Du må oppgi om du søker alene eller med en medsøker
  • Din sivilstatus
  • Hvordan ditt boforhold er. Leier du eller eier du en bolig?
  • Ditt statsborgerskap
  • Om du er fast ansatt eller deltidsansatt
  • Årsinntekt 
  • Nåværende gjeld
  • Om du skal bruke lånet som et refinansieringslån

Når banken mottar denne informasjonen, vil de videre gjøre en vurdering på om du får godkjent eller avslag på forbrukslån. Dersom banken ser at du ikke har den nødvendige økonomiske kapasiteten til å betjene lånebeløpet du vil søke om, vil du få avslag med en gang.

I motsatt tilfelle, altså hvis banken ser at du har økonomiske forutsetninger til å betjene lånet, vil søknaden gå videre til en kredittsjekk.

Kredittsjekk og kreditthistorikk

Alle som søker om lån må gjennom en kredittvurdering eller kredittsjekk, uavhengig om du søker om lån med sikkerhet eller lån uten sikkerhet.

I Norge finnes det noen få kredittopplysningsbyråer, disse oppbevarer økonomihistorikken din og videreformidler opplysningene til relevante aktører som for eksempel banker når de skal kredittsjekke en person. De to vanligste byråene i Norge er Bisnode og Experian.

Formålet med en kredittvurdering er for at bankene skal kunne vurdere hvilken låntaker du er. Her gjelder det å finne ut hvor stor risiko det er å godkjenne en lånesøknad.

Det er samtidig slik at kredittytelse, uansett om det er i et lån, en delbetaling eller et kredittkort, alltid vil handle om risiko. Dette vil reflekteres i den effektive renten som du får tilbud om når søknaden din er godkjent.

Forbrukslån vi anbefaler denne måneden

Vi har lagt med en oversikt de mest populære lånemeglerene du kan bruke denne måneden. Her er det lavest rente, best omtaler og lavest oppstartsgebyrer som er i fokus:

Lavest rente
10 000 - 600 000 kr
10 000 - Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237
5,00%
20 år
1-2 dager
Lavest rente

LÅNEBELØP

10 000 - 600 000 kr

EFF. RENTE

5,00%

MIN. ALDER

20

UTBETALING

1-2 dager
Flest søkere
10 000 - 600 000 kr
10 000 - Eff.rente 13,70%, kr 100.000, o/5 år, Kostnad kr 35.858, Totalt kr 135.858,-.
5,00%
20 år
1-2 dager
Flest søkere

LÅNEBELØP

10 000 - 600 000 kr

EFF. RENTE

5,00%

MIN. ALDER

20

UTBETALING

1-2 dager
Lendo
Få tilbud fra 25 banker
10 000 - 500 000 kr
10 000 - Eksempel: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
5,03%
20 år
1-2 dager
Lendo
Få tilbud fra 25 banker

LÅNEBELØP

10 000 - 500 000 kr

EFF. RENTE

5,03%

MIN. ALDER

20

UTBETALING

1-2 dager

Inntekten er eneste sikkerhet for banken

Når du skal søke om et lån uten sikkerhet, bør du ha litt kunnskap om hvordan denne låneformen skiller seg ut fra ordinære sikrede lån. Der hvor et boliglån tar pant i boligen din, finnes det ingen sikkerhet med et forbrukslån.

Inntekten til låntaker blir derfor det eneste sikkerhetsgrunnlaget for långiveren. Dette er årsaken til inntektskravet er så viktig når man skal søke om forbrukslån. Jo høyere inntekt man kan skilte med, desto større sjanse har man for å få godkjent forbrukslån. 

Minimumskravene varierer fra bank til bank

Hvis du besøker flere sammenligningssider for lån uten sikkerhet, kan du enkelt se at det foreligger store ulikheter når det gjelder krav de forskjellige långiverne stiller til låntakere.

De viktigste kravene handler ofte om inntekt, gjeld, økonomiske heftelser (Som for eksempel betalingsanmerkninger), alder og hvor lenge man har bodd i Norge. Dette er altså det aller laveste utgangspunktet for at banken skal ta en vurdering av søknaden du sender inn.

Det er til slutt den individuelle risikobeslutningen som banken kommer fram til som bestemmer om du får innvilget et forbrukslån eller ikke.

Fant du ikke det du lette etter?

Hold deg oppdatert med de beste tilbudene året rundt

Send meg en e-post med pengebesparende tilbud og eksperttips

Les mer om Personvern