Refinansiering med betalingsanmerkning

Refinansiering med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkning kan sette kjepper i hjulet for mange. Men vi forteller deg hvordan du kan få refinansiering selv med betalingsanmerkning.

Refinansiering med betalingsanmerkning
Leo Lunde
Publisert mai 13, 2023
Oppdatert oktober 21, 2023

Skrevet av Leo Lunde

Del på:

Sier banken nei når du skal refinansiere?

Banken er ikke som frelsesarmeen, de er faktisk ute etter og tjene penger.

Bankene i Norge gir deg gjerne refinansiering så lenge du kan møte kravene deres, og en av disse kravene er at du ikke har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.

Du tenker kanskje hvorfor det? De sletter jo tidligere gjeld og flytter alt over til ny bank.

Når du som låntaker har betalingsanmerkning eller inkassosaker som er pågående sier det indirekte til banken at du ikke er god med økonomien din.

Banken lager alltid en risikoprofil på alle som søker lån hos dem, hvis du har vært flink med og betale regninger til tide vil banken vite dette, og dermed vil du bli regnet som en «trygg låntaker».

Selv om du har betalingsanmerkning og vil refinansiere finnes det fortsatt muligheter for deg – Les videre hvis du vil refinansiere med betalingsanmerkning.

Hvordan kan du refinansiere hvis du har betalingsanmerkning?

Det er to måter du kan refinansiere med betalingsanmerkning uten og kvitte deg med betalingsanmerkningen.

Refinansiering med sikkerhet

Når du refinansierer med sikkerhet tar du opp et nytt lån med pant i boligen din. Det er en effektiv måte og redusere boliglån renten på, samtidig som du kan kombinere andre lånetyper som forbrukslån og kredittkort gjeld.

Banker i Norge er fleksible dersom du kan stille med pant, det er jo ganske tydelig hvorfor. Hvis du misligholder lånet ditt kan banken ta over eiendommen din.

Derfor skal man trå veldig forsiktig hvis man har en ustabil økonomi og nå plutselig setter eiendommen som sikkerhet.

Uansett så er det ikke like høy risiko med refinansiering som det er med f.eks forbrukslån. Refinansiering betyr at du bytter gammel gjeld med ny som har lavere rente.

Banker i Norge lar deg refinansiere med sikkerhet hvis du hasr betalingsanmerkning.

Omstartslån

Omstartslån er et eget lån som er laget for dem som ikke kan betjene nåværende boliglån eller har høy gjeldsbyrde.

Hver eneste avtale som representeres som «Omstartslån» blir skreddersydd mellom kunde og bank.

Banken vil se på din nåværende økonomiske situasjon og fremlegge et tilbud som passer dem og deg.

I det store bilde må du regne med og betale mer renter en vanlig, siden her er det banken som kommer til utsetning for deg og man må ta det man får i slike tilfeller.

Hva er konsekvensen av en betalingsanmerkning?

Livet ditt går videre, men dersom du skal søke på boliglån og tjenester som mobilabonnement, strøm og forsikring kan en betalingsanmerkning skape mye hodebry.

Når du får en betalingsanmerkning vil alle bedrifter som kredittsjekker deg se dette umiddelbart.

Kort forklart betyr en betalingsanmerkning at du ikke har helt kontroll på økonomien din. Da vil banker og andre tjenesteleverandører trå forsiktig før de tilbyr deg et produkt basert på din historikk.

Dette kan løses

Vi forstår godt at når man havner i en økonomisk røff tid skaper det mye hodebry, men vi er her for og fortelle deg at du vil få kontrollen tilbake dersom du følger disse stegene:

  • Betal ned regninger som har gått til inkasso først.
  • Deretter må du se hvilken regninger som snart forfaller.
  • Etter dette burde du sette opp alle regninger på AvtaleGiro (Betalingen skjer automatisk hver måned)
  • Når dette er gjort kan du ta en vurdering på hvilken tjenester og produkter du trenger og abonnere på. De som er unødvendig kan du kutte ut raskest mulig.

Hvem kan få refinansiering med betalingsanmerkning?

Hvis du har betalingsanmerkning og skal refinansiere må du oppfylle disse kriteriene:

  • Du må minst være over 18 år
  • Du må eie egen bolig som kan pantsettes
  • Du kan ikke ha aktiv inkasso sak, men betalingsanmerkning er OK.
  • Belåningsgraden på boligen er under 85%

Hvordan kan Fornye hjelpe deg med og refinansiere når du har betalingsanmerkning?

Fornøyde har et tett samarbeid med de største bankene i Norge. Husk at hvis du eier bolig kan du refinansiere med pant i den selv om du har betalingsanmerkning, men om du ikke eier bolig kan du ikke refinansiere med betalingsanmerkning.

Under legger ved vi ved «Best i test for refinansiering med sikkerhet i bolig» som er Okida.

1) Okida

Okida

VILKÅR:

Effektiv rente:

Fra 3,21%

Lånebeløp:

300 000 til 10 millioner

Nedbetalingstid:

1 - 25 år

Aldersgrense:

23 år

Inntektskrav:

250 000 kroner

Generell info om Okida

Okida er en ganske ny lånemegler, men har opparbeidet seg gode omtaler fra kundene sine. Okida samarbeider med 10 banker (Som Resurs Bank, BlueStep, Optin, MyBank og Kraft Bank). Okida tilbyr refinansiering fra 300 000 kroner opp til hele 10 millioner kroner med en rente fra 3,21%.

Hvorfor velge Okida?

4,7 av 5
4.7/5

Hva gjør du hvis du ikke eier bolig og har betalingsanmerkning?

Hvis du ikke eier bolig og skal refinansiere kaller vi det «Refinansiering uten sikkerhet» – Det betyr at du vanligvis samler flere lån sammen til ett nytt lån.

Det som er vanligst er at man kombinerer usikret lån som forbrukslån, kredittkort gjeld og f.eks billån inn i en helt ny avtale.

Som vi har vært gjennom tidligere blir 3 lån omgjort til 1 lån. Noe som sparer deg for penger og hodebry i lengden.

Hvis du har betalingsanmerkning og ikke eier bolig må du gjøre dette før du søker på refinansiering:

  • Betalingsanmerkningen må fjernes før du kan søke på nytt
  • Kontakt innkrever og hør hvordan du kan gjøre opp for deg raskest mulig
  • Sørg for at du ikke havner i samme felle igjen ved og følge disse stegene.

Når dette er gjort kan du søke på refinansiering hos våre samarbeidspartnere, se listen under:

Lavest rente!
Opptil 600 000 kr
10 000 - Eksempel: effektiv rente 10.70%, 600 000kr, o/15 år, kostnad 572 590. Totalt 1 172 590
10,7%
Rente
20 år
Aldersgrense
120 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

600 000 kr

EFF. RENTE

10,7%

MIN. ALDER

20 år

INNTEKT

120 000 kr
Best i test!
Opptil 600 000 kr
10 000 - Eksempel: Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 600 000 med nedbetaling over 10 år, kostnad kr 433 383, totalt kr 1 033 383.
12,71%
Rente
20 år
Aldersgrense
200 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

600 000 kr

EFF. RENTE

12,71%

MIN. ALDER

20 år

INNTEKT

200 000 kr
Opptil 500 000 kr
10 000 - Eksempel: 240.000 over 5 år. Effektiv rente 10,51%. kostnad 66.199,- Total kostnad 306.199
10,51%
Rente
18 år
Aldersgrense
140 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

10,51%

MIN. ALDER

18 år

INNTEKT

140 000 kr
Opptil 500 000 kr
10 000 - Priseksempel : Nominell rente 8,90%, effektiv rente 9,79%, lånebeløp kr 200 000 over 8 år, kostnader kr 80 688, totalt kr 281 683. Nedbetalingstid: 1 - 15 år. Effektiv rente: 8,99% - 34,85%.
14,7%
Rente
20 år
Aldersgrense
140 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

14,7%

MIN. ALDER

20 år

INNTEKT

140 000 kr
Opptil 500 000 kr
10 000 - Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,-
9,74%
Rente
20 år
Aldersgrense
140 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

9,74%

MIN. ALDER

20 år

INNTEKT

140 000 kr
Bank2
Opptil 500 000 kr
10 000 - Eksempelrente: Nominell rente 5,73%, Effektiv rente 5,95% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 789 890 kr, totalt: 3 789 890 kr
5,94%
Rente
18 år
Aldersgrense
140 000 kr
Årlig inntekt
Bank2

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

5,94%

MIN. ALDER

18 år

INNTEKT

140 000 kr
Opptil 500 000 kr
10 000 - Eksempel: Eff.rente 09,92%, 65.000,-, o/5 år, Kostnad 16.902,-, Totalt: 81.902,-
10,69%
Rente
18 år
Aldersgrense
120 000 kr
Årlig inntekt

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

10,69%

MIN. ALDER

18 år

INNTEKT

120 000 kr
Lendo
24 samarbeids banker!
Opptil 500 000 kr
10 000 - Eksempel: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
13,7%
Rente
20 år
Aldersgrense
120 000 kr
Årlig inntekt
Lendo

LÅNEBELØP

500 000 kr

EFF. RENTE

13,7%

MIN. ALDER

20 år

INNTEKT

120 000 kr

Fant du ikke det du lette etter?

Dette selskapet samarbeider ikke med Fornye.no

Selskapet har ikke aktivert bestillingsfunksjonalitet på Fornye.no. Derfor kan du ikke klikke deg inn direkte på siden. Men du kan selvsagt søke dem opp på Google.

Hold deg oppdatert med de beste tilbudene året rundt

Send meg en e-post med pengebesparende tilbud og eksperttips

Les mer om Personvern