Beste omstartslån 2024

Hva er omstartslån?

Dersom du er i en vanskelig økonomisk tid, kan det være lurt og søke på et omstartslån. Omstartslån skiller seg ut i form av at du kan søke om dette lånet selvom du har høy gjeld andre steder – Du kan også ha betalingsanmerkninger og inkasso saker og få lånet innvilget. Selve lånet får du dersom du kan stille med sikkerhet i boligen din.

Omstartslån er akkurat som refinansiering, men heller refinansiering med sikkerhet. Omstartslån er refinansiering med sikkerhet rett og slett.

Disse tre tilbyr best omstartslån i 2024

Omstartslån er en form for lån som rettes mot personer som har fått økonomiske problemer, for eksempel på grunn av sykdom, arbeidsledighet eller skilsmisse. Målet med omstartslån er å hjelpe låntakerne med å komme seg på beina igjen økonomisk, slik at de kan klare seg selv og få et mer stabilt økonomisk grunnlag.

Omstartslån kan være et godt alternativ for personer som har vanskelig for å få lån andre steder, for eksempel på grunn av dårlig kredittscore. Disse lånene har ofte litt høyere rente enn andre lån, men gir samtidig låntakerne en mulighet til å få på plass økonomien sin igjen.

Omstartslån er et eget lån som er laget for dem som ikke kan betjene nåværende boliglån. Dette er en annen form for refinansiering som har høyere rente en tradisjonell refinansiering.

Uno Finans, Nano Finans og Lendo er alle aktører som tilbyr omstartslån til personer som har fått økonomiske problemer. Disse lånene kan være en mulighet for deg som trenger litt ekstra hjelp for å komme deg på beina igjen økonomisk. Her kan du låne eller refinansiere opptil 800 000 kroner uten sikkerhet, og med sikkerhet.

Mer om avtalen

Høyt lånebeløp

Lendo

Eksempel: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

Refinansier

Annonselenke

5.03

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	5.03 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.03%
Etableringsgebyr	900 kr
Termingebyr	45 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Mer om avtalen

Norges laveste rente

Uno Finans

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

Refinansier

Annonselenke

5.00

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen aktive betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	120 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.00%
Etableringsgebyr	950 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Mer om avtalen

Lav aldersgrense

Nano Finans

Effektiv rente 13,14%, kr 200 000 o/5 år, kostnad kr 69 078, totalt kr 269 078

Refinansier

Annonselenke

6,82% - 26,23%

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

600 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Du kan ikke ha pågående betalingsanmerkninger eller inkassosaker
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	120 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	6,82% - 26,23%%
Etableringsgebyr	0 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Hvem kan søke på omstartslån?

Dersom du eier bolig, kan du søke på et omstartslån. Hvorfor? Grunnen til dette er fordi omstartslån er helt identisk som refinansiering med sikkerhet. Du trenger da bolig eller eiendom du kan stille med som sikkerhet.

Så lenge du eier bolig, kan du ha betalingsanmerkninger og inkasso saker på navnet ditt – og fortsatt få omstartslån innvilget.

Hvem passer omstartslån for?

• Du har gjeld og høy rente
  

• Du har problemer med og betjene gjelden din
  

• Du har bolig eller fast eiendom
  

• Du må også ha fast inntekt

Hvordan er renten på omstartslån?

Renten du får på omstartslånet ditt varierer fra leverandør til leverandør. Noen banker kan tilby deg lavere rente en andre, og vice versa. Renten på selve omstartslånet vil være litt høyere en boliglånet, har du også betalingsanmerkning kan renten øke på grunn av dette også.

Omstartslån har som regel rente fra 2,99% til 9,80%. Her er det snakk om nominell rente. Renten vil være høyere en et boliglån, dette er fordi banken må ta større risiko for og låne penger til deg.

Viste du at lånetakers betalingsevne kan påvirke renten, enten positivt eller negativt. Så det beste er og vise banken at du kan betjene lånet og bli en «sterk» betaler – Da får du en bedre rente.

Kan jeg få omstartslån uten bolig?

Som vi har nevnt er omstartslån refinansiering med sikkerhet. Så i praksis trenger du og eie bolig eller eiendom før du kan få denne typen lån. Hvis du har nære venner eller familiemedlem kan du ta de med som kausjonist på søknaden. Det betyr at personen som er «kausjonist» må stille med sikkerhet i banken.

Hvis du ikke kjenner noen som kan være kausjonist kan du fortsatt få et lån med lav rente. Men her må du som sagt stille med sikkerhet i bolig eller eiendom.

Som regel kan foreldre stille som kausjonister når man søker på et omstartslån – Men her er det viktig og huske på at dersom du ikke kan betjene lånet, vil konsekvense falle på kausjonister. Så trå forsiktig!

Hvilken banker tilbyr omstartslån?

Et omstartslån er identiskt med refinansiering med sikkerhet. I Norge er det noen få banker som tilbyr omstartslån, disse bankene er Svea, Balanse Bank, BlueStep, Bank2, Nordax, MyBank og Kraft Bank.

Vi anbefaler deg og bruke en lånemegler som Creda Finans eller Zen Finans. Disse tilbyderne her samarbeider med mange forskjellige banker. Så du kan fylle ut en søknad og få tilbud levert uforpliktende fra mange ulike banker.

Viktig informasjon om omstartslån og refinansiering

• Omstartslån tilbys kun til deg som eier bolig eller eiendom
  

• Dersom du får innvilget et omstartslån blir hele boliglånet ditt flyttet over til den nye banken
  

• Omstartslån har høyere rente en vanlig boliglån – Men dersom du bytter over fra forbrukslån og kredittlån vil du få en lavere rente
  

Hva er forskjellen på forbrukslån og omstartslån?

Forbrukslån kommer i form av uten eller med sikkerhet. Forbrukslån er også kjent som lån som kommer uten «sikkerhet» – Så du må ikke stille med sikkerhet i bolig eller eiendom.

Forbrukslån har også mye høyere en rente en standard boliglån eller omstartslån.

Omstartslån er akkurat som refinansiering med sikkerhet. Skal du ha omstartslån må du også ha bolig eller eiendom. Omstartslån gir deg et lånebeløp opptil 10 millioner kroner med sikkerhet i boligen din eller eiendom.

Omstartslån uten sikkerhet

Siden omstartslån krever sikkerhet i bolig eller eiendom kan du ikke få omstartslån uten sikkerhet. Men det er andre gode alternativer til dette.

Du kan alltids søke refinansiering uten sikkerhet, eller se hvem som tilbyr det beste forbrukslånet.

Bruker du leverandører som Uno Finans eller Axo Finans kan du sikre deg et lån med rente fra 5,11% som er relativt lavt.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Dersom du har inkasso saker eller betalingsanmerkninger som er aktive og åpne kan du fortsatt søke på et omstartslån. Med et omstartslån blir betalingsanmerkninger og inkasso saker fjernet fra navnet ditt når du søker på omstartslånet med sikkerhet i ny bolig.

Det er viktig og huske på at du ikke kan søke på omstartslån dersom du ikke eier bolig eller eiendom. Hvis du ikke eier bolig kan du heller søke på et forbrukslån. Dersom du er ung og skal søke forbrukslån anbefaler vi deg at du tenker deg 2 ganger om, her kan det være enkelt og havne i en gjeldskrise dersom man ikke passer på. Les artikkel fra TV2 her.

Skrevet av

Leo Lunde

Innholdsforfatter, Finans

Leo Lunde skriver om finans med spisskompetanse på finans og forsikring. Mye av arbeidet hans har blitt publisert på nettaviser som Nettavisen og Canariavisen.