Hvordan bli kvalifisert for et forbrukslån?

Skrevet av Morten Lie

Sist oppdatert 1. juli 2024

Del på:

Informasjon om finansprodukter

Videreformidling av finansprodukter som forbrukslån er svært strengt og regulert av Finanstilsynet i Norge. Derfor samarbeider Fornye.no sammen med Forbrukerrådet og Finansportalen for å innhente fersk data fra bankene. På denne måten vil du alltid se oppdatert informasjon om låneproduktene til enhver tid.

Data leveres i samarbeid med Finansportalen

Hvordan få godkjent forbrukslån?

I disse dager søker man som regel om forbrukslån digitalt, og i forbindelse med dette må du ut med følgende informasjon:

• Ditt foretrukne lånebeløp

• Navn og e-postadresse

• Fødselsnummer

• Du må oppgi om du søker alene eller med en medsøker

• Din sivilstatus

• Hvordan ditt boforhold er. Leier du eller eier du en bolig?

• Ditt statsborgerskap

• Om du er fast ansatt eller deltidsansatt

• Årsinntekt

• Nåværende gjeld

Når banken mottar denne informasjonen, vil de videre gjøre en vurdering på om du får godkjent eller avslag på forbrukslån. Dersom banken ser at du ikke har den nødvendige økonomiske kapasiteten til å betjene lånebeløpet du vil søke om, vil du få avslag med en gang.

I motsatt tilfelle, altså hvis banken ser at du har økonomiske forutsetninger til å betjene lånet, vil søknaden gå videre til en kredittsjekk.

Kredittsjekk og kreditthistorikk

Alle som søker om lån må gjennom en kredittvurdering eller kredittsjekk, uavhengig om du søker om lån med sikkerhet eller lån uten sikkerhet.

I Norge finnes det noen få kredittopplysningsbyråer, disse oppbevarer økonomihistorikken din og videreformidler opplysningene til relevante aktører som for eksempel banker når de skal kredittsjekke en person. De to vanligste byråene i Norge er Bisnode og Experian.

Formålet med en kredittvurdering er for at bankene skal kunne vurdere hvilken låntaker du er. Her gjelder det å finne ut hvor stor risiko det er å godkjenne en lånesøknad.

Det er samtidig slik at kredittytelse, uansett om det er i et lån, en delbetaling eller et kredittkort, alltid vil handle om risiko. Dette vil reflekteres i den effektive renten som du får tilbud om når søknaden din er godkjent.

Forbrukslån vi anbefaler 2024

Vi har lagt med en oversikt de mest populære lånemeglerene du kan bruke denne måneden. Her er det lavest rente, best omtaler og lavest oppstartsgebyrer som er i fokus:

Mer om avtalen

Lav aldersgrense og rask søkeprosess

Scoopr

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

Søk lån

Annonselenke

10,51

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

18 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen aktive betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	140 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	10,51%
Etableringsgebyr	950 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Mer om avtalen

Høyt lånebeløp

Lendo

Eksempel: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

Søk lån

Annonselenke

5.03

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	5.03 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.03%
Etableringsgebyr	900 kr
Termingebyr	45 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Mer om avtalen

Norges laveste rente

Uno Finans

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

Søk lån

Annonselenke

5.00

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen aktive betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	120 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.00%
Etableringsgebyr	950 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Minimumskravene varierer fra bank til bank

Hvis du besøker flere sammenligningssider for lån uten sikkerhet, kan du enkelt se at det foreligger store ulikheter når det gjelder krav de forskjellige långiverne stiller til låntakere.

De viktigste kravene handler ofte om inntekt, gjeld, økonomiske heftelser (Som for eksempel betalingsanmerkninger), alder og hvor lenge man har bodd i Norge. Dette er altså det aller laveste utgangspunktet for at banken skal ta en vurdering av søknaden du sender inn.

Det er til slutt den individuelle risikobeslutningen som banken kommer fram til som bestemmer om du får innvilget et forbrukslån eller ikke.