Refinansiering med inkasso

Hva er inkasso og hvorfor får man det?

Det er vanligvis kreditorer som bruker et inkassoselskap for og kreve inn pengene du skylder. Det kan også være bedrifter som samarbeider direkte med et inkassoselskap som gjør jobben for dem.

Dette har blitt forenklet via regnskapsprogram som Fiken og Conta der man kan sende ubetalt faktura til inkasso ved et tastetrykk.

Kreditorer på forholde seg til inkassoloven når de skal kreve pengene sine tilbake. Det betyr at du som får inkassovarslet må også betale inkassosalær oppå gjelden du allerede er skyldig.

Inkasso salæret er en form for erstatning som dekker kostnader og gebyrer relatert til arbeidet for innkrevingen av kravet.

Les også: hvordan en inkassoprosessen foregår – Kredinor.no

1) Først får du inkassovarsel

Basert på lovverket i Norge (Inkassoloven) skal alle få utsendt en inkassovarsel som har en betalingsfrist på 14. virkedager før en regning kan gå til inkasso. Dette varslet inneholder opprinnelige sum og gebyrer pluss forsinkelsesrenter.

2) Deretter går det rettens vei

Hvis du velger og ikke betale tar kreditor dette videre retten sin vei. Det er her ting kan fort bli dyrt om du ikke reagerer raskt nok. Her vil det både påløpe forsinkelsesrenter pluss gebyrer du blir belastet for hver gang inkasso selskapet sender nye varsler.

Betal og bli ferdig med det

Hvis du ikke betaler inkassovarslet før fristen på 14 dager vil kreditor ta dette videre til en rettslig inndrivelse. Dette betyr at namsfogden blir involvert og de gjør en vurdering av økonomien din. Dersom du ikke har penger på konto de kan trekke fra, blir det lønnstrekk.

Husk også at hvis det er et produkt som forbrukslån eller kredittkort du har fått inkassovarsel på gjelder fortsatt renten du takket ja til under slike omstendigheter.

Det betyr at hvis du har et lån på 15% effektiv rente, er det denne prosentsatsen som brukes når kreditor regner ut forsinkelsesrenten som legges oppå den opprinnelige summen du skylder.

Les også: Hvem kan refinansiere?

Hva skjer hvis jeg ikke kan betale?

Hvis saken din går videre til namsfogden og du blir utsatt for tvangsinnkreving vil du få en betalingsanmerkning som gjelder i 6 måneder. Dette gjør egentlig hele den økonomiske situasjonen din bare værre.

Det blir vanskelig for deg å ta opp nye lån, søke på mobilabonnement eller tegne rimelige strømavtaler.

Mye av dette kan unngås dersom man virker tar et tak når du får første purregebyr. Selvsagt skal man betale regningen sin før betalingsfristen, men i Norge gir vi forbrukere flere sjanser til og ordne opp.

Slik er prosessen hvis du ikke betaler en regning til tide:

• Purregebyr 1. (35 til 75kr i gebyr)
  

• Purregebyr 2. (35 til 75 kr i gebyr)
  

• Inkassovarsel 1. (14 dagers frist til og betale)
  

• Inkassovarsel 2. (Varsel fra kreditor)
  

• Saken blir sendt til inkasso.
  

Kan jeg da få refinansiering med inkasso?

Bankene er mer fleksibel hvis det er en betalingsanmerkning du har, men dersom du har en inkasso sak som er pågående vil 90% av Norges banker ikke innvolvere seg.

Med andre ord vil de heller at du løser opp i inkassosaken før de hjelper deg med refinansiering. På en måte er det trasig fordi du vil refinansiere for og redusere gjeld og forbedre situasjonen din.

Bankene gjør alltid en risikoanalyse på kundene sine, og en kunde som har en pågående inkassosak lyser røde varsellamper.

Dersom du kun har en betalingsanmerkning kan du fortsatt refinansiere hvis du eier bolig, da burde du lese guiden vår som snakker nærmere om hvordan du kan refinansiere med betalingsanmerkning.

Disse långiverne kan hjelpe deg

Mer om avtalen

Norges laveste rente

Uno Finans

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

Refinansier

Annonselenke

5.00

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen aktive betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	120 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.00%
Etableringsgebyr	950 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Mer om avtalen

Høyt lånebeløp

Lendo

Eksempel: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

Refinansier

Annonselenke

5.03

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	5.03 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.03%
Etableringsgebyr	900 kr
Termingebyr	45 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Heldigvis finnes det banker i Norge som spesialiserer seg på og hjelpe personer i slike situasjoner. Du må regne med og få høyere rente en det du ville vanligvis fått, men det er fordi banken tar på seg høyere risiko en vanlig.

Det er også et kriteriet for og få hjelp fra disse bankene. Du må eie bolig, eller kunne sett en bolig som sikkerhet når du skal refinansiere. Med andre ord kalles dette refinansiering med sikkerhet i bolig.

Banken tar da pant i din eiendom og flytter tidligere gjeld over til dem. De sletter altså gjelden din og gir deg ny gjeld som har lavere rente.

Før du tar kontakt med disse bankene bør du gjøre ditt beste på og løse opp i dine økonomiske problemer.

Det kan innebære:

• Betale utestående regninger som du har råd til

• Utvikle et budsjettplan du skal forholde deg til

• Lage en nedbetalings plan på større lån du må betjene

På denne måten vil banken se at du faktiskt prøver ditt beste på og komme deg ut av knipa. Under ser du banker som kan hjelpe deg med refinansiering hvis du har inkasso.

Under finner du Uno Finans og Lendo som samarbeider med 23 banker, Lendo samarbeider med 25 banker. Begge lånemeglere kan også hjelpe deg hvis du skal refinansiere med inkasso eller betalingsanmerkning.

En lånemegler er ikke en bank, men et mellomledd mellom din søknad og bankene. En lånemegler samarbeider med flere banker som de videresender din søknad til. Det betyr at bankene må konkurrere om deg som kunde ved å gi bedre vilkår og betingelser på lånet. Bruker du en lånemegler er det helt gratis, men om du får et lån som du godkjenner vil lånemegleren ta et gebyr for dette.

Omstartslån - En annen måte og refinansiere med inkasso

Viste du at det finnes et refinansierings produkt som er skreddersydd til personer som har høy gjeldsbyrde? Med høy gjeldsbyrde mener man at en person ikke kan betjene lånet sitt fordi renten er høyere en hva låntaker kan betale tilbake hver måned.

Renten er såpass høy at man ikke kan betjene lånet alene. Derfor må man ta et omstartslån som i praksis betyr og starte på nytt.

90% av bankene i Norge vil si nei til deg hvis du har en pågående inkasso sak, men de bankene som sier ja er de som tilbyr omstartslån.

Omstartslån tilbys kun til de som eier bolig, eller har muligheten til og sette pant i eiendommen sin eller til et familiemedlem. Belåningsgråden må også være under 85%.

En konklusjon

Gjør ditt beste for og holde økonomien på stell. Dersom du havner i en økonomisk krise må du kontakte kreditor raskest mulig for og forklare situasjonen din.

Hvis det allerede har gått til inkasso og du må refinansiere må du velge et omstartslån.

Skrevet av

Leo Lunde

Innholdsforfatter, Finans

Leo Lunde skriver om finans med spisskompetanse på finans og forsikring. Mye av arbeidet hans har blitt publisert på nettaviser som Nettavisen og Canariavisen.