Forbrukslån eller billån til kjøp av bil?

Skrevet av Morten Lie

Sist oppdatert 28. juni 2024

Del på:

Hvis du skal låne under 200 000 kroner burde du velge et forbrukslån, da det vanligvis har lavere rente en et billån. Dersom bilen du skal kjøpe krever at du låner mer en 200 000 kroner burde du velge et billån.

Derfor kan forbrukslån være billigere en billån

I mange tilfeller er billån dyrere en forbrukslån. Hvorfor tenker du? Jo, det kommer av at bilen skal forsikres (gjerne full kaskoforsikring). Renten på noen forbrukslån er også vesentlig mye lavere en billån.

Dersom du låner beløp fra 100 til 200 000 kroner med forbrukslån kan du få lavere rente (Jo høyere lånebeløp, jo lavere rente)

La oss se på et eksempel: Du skal låne penger til bil. Billånet har en rente på 6,26%, men forbrukslånet har en rente på 5,01% over en periode på 5 år.

Som tabellen viser, er forbrukslånet billigere enn billånet med en forskjell på 10 469 kr i total lånekostnad over 5 år. Årlig lånekostnad for forbrukslånet er også lavere enn billånet, med en forskjell på 2 094 kr per år.

Hvordan få godkjent forbrukslån?

Når du tar opp et billån med sikkerhet, vil banken ta sikkerhet (pant) i bilen din. I retur kommer banken til å tilby deg en lavere rente. Tar du derimot opp et forbrukslån, slipper du at banken tar pant i bilen, men i gjengjeld vil du få en noe høyere rente på lånet.

Dersom du har mer enn 35 % i egenkapital, vil du få et billån med sikkerhet fra fem prosent effektiv rente. Har du ikke egenkapital vil den nominelle renten stige til omtrent 8 prosent effektiv rente.

Dette er grunnen til at så mange lurer på når man heller bør gå for et forbrukslån for å finansiere et bilkjøp.

Slik får du godkjent et forbrukslån

I disse situasjonene bør du benytte forbrukslån til bilkjøpet

Først og fremst bør du finne ut om du ønsker fullkaskoforsikring eller ikke på bilen du kjøper. Dersom det er snakk om en relativ ny bil som koster mer enn 150.000 kroner, vil det være best å ha fullkaskoforsikring. Her vil det være mest fordelaktig å ta opp et billån hvor banken tar sikkerhet i bilen.

Dersom bilen du ønsker å kjøpe koster mindre, finnes det flere grunner til å vurdere et forbrukslån, blant annet disse:

• Du oppnår lavere gebyrer med et forbrukslån

• Du får ingen krav til kaskoforsikring når du tar opp et forbrukslån

• Dersom du har behov for 100 % finansiering, kan du få bedre vilkår på et forbrukslån

• Bilen kan du selge når du føler for det, da du slipper å ta hensyn til innløsing av pant

• Forbrukslånet blir betalt ut til kontoen din når du ønsker det

• Det foreligger ingen krav til verdi, alder eller tilstand på bilen når du tar opp et forbrukslån

Hvis du velger forbrukslån, bruk en låneagent som f.eks Uno Finans som formidler din søknad videre til alle deres samarbeidsbanker.

Mer om avtalen

Norges laveste rente

Uno Finans

Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

Søk lån

Annonselenke

5.00

Eff. rente

1-15 år

Låneperiode

20 år

Aldersgrense

800 000 kr

Lånebeløp

Betingelser

Informasjon

Betingelser
Vilkår	Ingen aktive betalingsanmerkninger
Utbetalingstid	1-2 dager
Minimum inntekt	120 000 kr

Vilkår	Data
Effektiv rente	5.00%
Etableringsgebyr	950 kr
Termingebyr	40 kr
Betalingsanmerkninger	Ja, hvis du stiller med sikkerhet.

Banken krever høyere rente ut ifra risiko

Banken tar alltid betalt for risikoen som foreligger, dette reflekteres i renten. Desto høyere risiko banken mener det er å låne ut penger til deg, jo høyere rentetilbud vil du få.

Som regel er renten på et billån med sikkerhet lavere enn renten på et lån uten sikkerhet, dette skyldes panten som banken har i bilen. I tillegg er risikovurderingen banken gjør på et forbrukslån, ofte høyere enn på et sikret billån.

Er du fortsatt usikker på hvilket lån du bør ta opp for å finansiere et bilkjøp? På nett kan du finne ulike billånkalkulatorer hvor du kan beregne kostnaden selv. Dette kan være et nyttig verktøy før du skal kjøpe bil.