Hold deg oppdatert
Ingen reklame eller mas – bare sparetips!
Det ser ut til at du trenger forbrukslån på dagen, men er dette noe som går egentlig? Svaret er todelt. Du vil få svar på søknaden din samme dag som du søker, men pengene vil være på konto innen to til fem virkedager. Her har du noen gode tips til hvordan du reduserer behandlingstiden og får lånet samme dag!
LÅNEBELØP
EFF. RENTE
MIN. ALDER
UTBETALING
LÅNEBELØP
EFF. RENTE
MIN. ALDER
UTBETALING
Skrevet av Leo Lunde
Denne guiden vil fortelle deg om dette:
Vi liker at ting går unna fort, og når vi først trenger et forbrukslån foretrekker man at pengene havner på konto samme dag som man søker.
Derfor er det greit å vite hvordan du får forbrukslån samme dag som du søker.
Som du sikkert forstår er det større prosesser som skjuler seg bak gardinene når du søker på et lån.
Du som søker skal kredittsjekkes og banken skal gjøre en vurdering av økonomien din.
Denne prosessen skjer veldig raskt takket være teknologi som BankID og Gjeldsregisteret som gir banken innsyn i din økonomi kun etter få sekunder.
Derfor kan bankene gi deg et tilbud på forbrukslån ganske raskt med dagens teknologiske økosystem, men betyr det at jeg får pengene samme dag?
Og få forbrukslån på dagen går dessverre ikke. Den første årsaken er fordi banken vil som regel sende ut pengene dagen etter at de har godkjent søknaden din, i noen tilfeller må du vente opptil tre virkedager.
Med flere og flere lånemeglere som har ankommet markedet gir det oss muligheten til å få svar på lånesøknaden raskere, som betyr at banken endelig kan få henda ut av lomma og sende pengene til din konto.
Så det enkle svaret på om du kan få forbrukslån på dagen er nei. Uansett hvor god kredittscore du har, eller hvor mye du tjener gjelder denne regelen for alle sammen. Men heldigvis kan vi minimere ventetiden..
Det finnes et par forhåndsregler vi kan ta for og sikre oss lavere behandlingstid og utbetalingstid når vi skal ha lånet utbetalt samme dag som vi søker.
Det første er å kvitte seg med alle betalingsanmerkninger og aktive inkassosaker. Ingen banker eller lånemeglere godkjenner en søknad på forbrukslån hvis du har økonomiske problemer. Betalingsanmerkning og aktiv inkassosak symboliserer nettopp at du har gjeldsproblemer, og banken liker ikke slike kunder.
En annen fordel vil være å ikke søke på mer enn det du kan betjene. Gjennomsnittslønnen til en nordmann ligger på 534 000 kroner per 2023, og med et forbrukslån på 600 000 kroner kan det ta mellom 5 til 15 år og få det nedbetalt.
Renten på lånet er også høyt, noe du bør ta i betraktning. Låner du f.eks 600 000 kroner med en rente på 10% over 15 år betaler du nesten 400 000 kroner kun i lånekostnader.
Så husk og rydde opp i egen økonomi og ikke søke på større beløp enn det som kan betjenes hvis du skal låne penger på dagen.
Tidspunktet du søker forbrukslån på avgjør også hvor fort lånet blir utbetalt.
Her er det virkedager som er viktig å huske på. Søker du på en fredag, vil ikke banken eller lånemeglerne behandle søknaden din før til mandag.
Det samme gjelder hvis du søker på høytider som f.eks første eller andre påskedag, eller 17. mai.
Skal du ha søknad og lån klarert raskest mulig burde du søke tidlig på en mandag, og ikke på en høytidsdag.
Husk også at bankene sender overføringer fire ganger hver dag, og den første overføringen skjer 05.45.
Når du skal finne et forbrukslån uten sikkerhet kan du møte på mye rart. Alt fra useriøse låneagenter til utenlandske banker som tilbyr på det ene og det andre.
Styr unna låneagent eller bank som bruker disse uttrykkene:
Da burde du komme deg til sikkerhet raskest mulig.
Alle norske banker og låneagenter har fått et lisens fra Finansdepartementet som betyr at de må følge norske lover og regelverk til punkt og prikke.
De kan ikke markedsføre seg under falske lovnader som f.eks “Forbrukslån uten kredittsjekk” fordi det ikke går i Norge.
Alle lånesøkere blir kredittsjekket, og det er den eneste måten banken kan finne ut om personen kan betjene lånet på eller ikke.
På Fornye.no sammenligner vi kun banker som er regulert og lisensiert av Finansdepartementet, det betyr at du trygt kan søke hos våre samarbeidsbanker og vite at du er i trygge hender.
Før vi fortsetter med flere gode tips til hvordan du minimerer ventetid på forbrukslånet, er det greit og ta en rask for i bakken når det gjelder betalingsanmerkninger og kredittsjekk.
Disse aktørene er dem som foretar kredittsjekk:
Hvis du har betalingsanmerkning vil du ikke kunne få forbrukslån uten sikkerhet. Betalingsanmerkningen indikerer at du har nylig vært i et gjeldsproblem, og banken forbinder det med høy risiko.
Husk at banken også pådrar seg risiko når de låner ut penger, spesielt når vi snakker om forbrukslån uten sikkerhet som ikke krever noe pant.
I Norge kommer du deg ikke unna kredittsjekk når du skal låne penger, det gjelder også om du skal tegne et nytt mobilabonnement, strømavtale eller forsikring.
Kredittsjekk er leverandøren sin måte og dobbeltsjekke ditt økonomiske rulleblad på, ser det bra ut får du produktet du vil ha – Men har betalingsanmerkning vil du ofte få avslag (Spesielt hvis det gjelder lån)
En betalingsanmerkning forekommer ofte når en betaling har gått til inkasso, og du ikke har valgt å gjøre noe med den. Så flere sjanser får man før man offisielt får betalingsanmerkningen.
Det kan være vanskelig og navigere den store jungelen med forbrukslån..
Vi har samlet en liste over banker og agenter som forteller deg hvor lang tid banken bruker på å behandle søknaden din, og hvor lang tid banken bruker på å utbetale lånebeløpet.
Bank/Agent | Fordeler | Rente | Utbetalingstid |
|---|---|---|---|
Uno Finans | Laveste renten | Fra 5,00% | 1 til 2 virkedager |
Axo Finans | Mest populær | Fra 5,00% | 1 til 2 virkedager |
Lendo | Flest samarbeidsbanker | Fra 5,33% | 1 til 3 virkedager |
Bank Norwegian | Tilbyr låneforsikring | Fra 8,78% | 2 til 5 virkedager |
Morrow Bank | Fleksible låneavtaler | Fra 9,71% | 2 til 7 virkedager |
Som du sikkert ser er det låneagentene som både er raskest på svartid og utbetaling.
Det er ikke låneagenten som betaler deg beløpet, det er banken.
Årsaken til at prosessen går raskere hos låneagenter er fordi deres jobb er å koble en type søker til en type bank, som igjen betyr at banken kan handle raskere og komme med et tilbud.
Nå som du vet at lånemeglere er raskest lurer du kanskje på hvem av de du burde søke hos.
La oss se litt nærmere på Uno Finans og Axo Finans som begge to tilbyr forbrukslån uten sikkerhet.
Axo Finans er ofte første valget når man skal gå via en lånemegler. Behandlingstiden er meget rask hos Axo Finans, aldergrensen er på 20 år og du må ha årlig inntekt på 120.000 kr
Uno Finans kniver med Axo Finans i toppen. Begge to har 23 samarbeidsbanker og en start rente fra 5,00%. Uno Finans har også en aldersgrense på 20 år, med årlig inntekt på 120.000 kr
Selv om alle banker og låneagenter har forskjellige krav er det fortsatt visse fellesnevnere som går igjen. Slik ser kravene ut når du skal søke forbrukslån;
En av de største utfordringene med raske lån uten sikkerhet er deres skremmende høye rente.
Høy rente betyr høyere totalkostnad for lånet du skal ha. I forbrukslån-verden får du høyere rente jo mindre du låner, og hvor kortere nedbetalingsperioden er.
En kunde som har valgt et høyt lånebeløp over en lengre periode er mer verdt for banken, enn en kunde som har søkt på 10 000 kroner.
Dette sier seg selv, men du burde heller ikke søke på større lånebeløp kun for å få renten ned. I det store bildet må du betale mye mye mer.
Under ser du forskjell på renten basert på hva du låner
Lånebeløp | Rente | Låneperiode |
|---|---|---|
10.000 - 50.000 kr | 12,00% - 14,00% | 10 år |
50.000 - 100.000 kr | 9,81% - 12,00% | 10 år |
150.000 - 250.000 kr | 7.66% - 11,71% | 10 år |
400.000 - 600.000 kr | 5,00% - 8,60% | 10 år |
Eksemplet over viser deg en snitt rente basert på hva du låner. Tallene er regnet ved hjelp av en matteformel som tar i betrakning renten til Uno Finans, Axo Finans, Lendo, Bank Norwegian og Lendo. Her ser vi betydelig høyere rente jo mindre du låner.
En av de beste fordelene med forbrukslån på dagen er at du slipper å stille med sikkerhet i eiendom. Så hvis du ikke eier egen bolig kan du fint søke på forbrukslån uten sikkerhet som betales samme dag.
Den andre fordelen er at lån på dagen utbetales raskt, vi har bekreftet at pengene ikke betales ut samme dag – Men forventet tidsbruk for hele prosessen er fra to til fem virkedager, noe som er mye raskere enn for eksempel et boliglån.
Hvis du eier bolig kan du også søke på forbrukslån med sikkerhet, det betyr at banken tar pant i boligen din. Fordelen er at renten blir lavere, og du kan få lånet selv om du har betalingsanmerkning eller inkasso, men om du ikke kan betjene lånet kan banken faktisk selge boligen din for og dekke det du skylder.
Husk også at hvis du skal ha forbrukslån på dagen med sikkerhet må du nylig ha tatt en verdivurdering og taksering av eiendommen, eiendommen må også tinglyses som også penger og tar tid.
Konklusjon? Så fort vi snakker lån med sikkerhet forlenges behandlingstid og utbetalingstid, gå heller for lån uten sikkerhet hvis du trenger finansiering raskt.
Disse hemmelighetene er faktisk ikke så “hemmelige” som man skulle trodd, egentlig er det sunn fornuft som kan gi deg lavere rente enn 90% av de som søker på forbrukslån.
Følg disse tipsene så kan du regne med lavere rente:
Forbrukslån er ikke den eneste måten du kan få lånt penger med utbetaling samme dag, heldigvis finner vi andre løsninger også.
For og få en ting på plass med engang, hvis du ikke har kredittkort kan du ikke få søknaden godkjent og kortet i postkassen samme dag, det går ikke.
Men fordelen med kredittkort er at det alltid er kreditt tilgjengelig på kortet, så hvis du for eksempel ikke har brukt kredittkortet i over en måned, kan du plutselig bruke det igjen.
På denne måten kan man si at kredittkort gir deg tilgang på umiddelbar finansiering. Om du ikke trenger å låne penger til dyre kjøp som f.eks bil kan kredittkort være det beste valget for deg. Med kredittkort betaler du heller ingen renter før det vanligvis har gått 45 til 50 dager, mens med forbrukslån går renten fra første hjerteslag.
Venner og familie vil alltid være behjelpelige i vanskelig situasjoner. Om du kommer fra en helt normal familie er det ikke alltid å låne 600.000 kroner fra familie eller venner, men om du trenger et mindre beløp vil det være verdt å spørre.
Åpenbart er det billigere og låne privat, ingen renter eller gebyrer du skal ta i betraktning. Hvis du låner 50.000 kroner fra dine foreldre, betaler du ofte 50.000 kroner tilbake også, men om du låner det samme beløpet via et forbrukslån betaler du nesten 62.000 kroner tilbake (12.000 kr i kostnader).
Nei, utbetalingen av lånet tar minimum to til fem virkedager. Husk også at hvis du søker i begynnelsen av uken vil prosessen være raskere.
Forventet ventetid fra start til slutt ligger mellom 1 til 7 virkedager. Søker du via en låneagent vil prosessen være raskere en hvis du går gjennom en bank.
Nei det er ikke mulig og få forbrukslån på dagen med betalingsanmerkning. Du kan ikke få lån uten sikkerhet hvis du har betalingsanmerkning eller inkasso. Du kan søke med sikkerhet, men den prosessen er lengre.
Per dags dato er det Uno Finans og Axo Finans som kan gi deg en rente fra 5,00% hvis du søker lån uten sikkerhet på dagen.
Nei, samme gjelder også med lån på timen, dette går ikke. Sannsynligheten til at du får et lån på timen er langt mindre en et lån på dagen, og hvis noen banker reklamerer med dette burde du styre unna.
Ja du kan søke på et lån med BankID, men om du bruker BankID eller ikke vil det ikke ha noe utslag på behandlingstiden. I Norge må du signere alle låneavtaler med BankID (Dette er et krav).
Lånebeløp
Rente fra
Aldersgrense
Utbetaling
Les våre artikler som hjelper deg mer rundt forbrukslån
Forbrukslån kommer i flere varianter
Her har vi guider som svarer på spørsmål du lurer på
Send meg en e-post med pengebesparende tilbud og eksperttips
Les mer om Personvern